Você já precisou usar a antecipação de recebíveis em sua empresa? Esta é uma alternativa para momentos de dificuldade financeira que permite ao lojista receber com antecipação o valor das vendas feitas a prazo.
A antecipação atende às necessidades imediatas e de curto prazo, mas é importante analisar os prós e contras para decidir se esta é realmente a melhor opção para sua loja.
Confira tudo o que você precisa saber abaixo.
Antecipação de recebíveis: o que é e como funciona?
A antecipação de recebíveis é uma linha de crédito que permite ao lojista receber antecipadamente um pagamento antes do prazo previsto.
Bem simples, não é mesmo? Por meio desta modalidade, você pode receber valores de vendas parceladas no cartão de crédito, carnê e duplicatas, por exemplo.
Ao realizar uma venda no cartão de crédito parcelada em duas vezes, o lojista pode demorar até 60 dias para receber o valor total do que parcelou. Com a antecipação de recebíveis, no entanto, este prazo é encurtado consideravelmente, podendo variar de 24 horas a uma semana, dependendo da instituição.
Mas, trata-se de uma linha de crédito e, assim, as instituições financeiras cobram uma taxa para isso.
As condições e taxas podem variar, por isso, se você possui conta em mais de um banco, é uma boa ideia comparar as regras que cada um aplica.
Quais são as vantagens da antecipação de recebíveis?
Esta linha de crédito geralmente possui vantagens em relação a outras modalidades disponíveis. Uma delas é por ter juros menores em comparação com empréstimos.
Isto acontece porque em caso de antecipação, o banco está dando um dinheiro que na verdade já é da empresa, e como o valor antecipado se refere a uma venda que já aconteceu, o risco de inexecução da dívida é menor. O banco antecipará as parcelas em um valor menor do que o total.
Já no caso do empréstimo, o dinheiro é do banco e os riscos de inadimplência são maiores. Por isso, a taxa de juros é maior.
Além disso, a solicitação costuma ser mais simples do que pedir um empréstimo, menos burocrático, demorado e trabalhoso. Porém, assim como toda linha de crédito, tem suas desvantagens.
Desvantagens da antecipação de recebíveis
Apesar de ser simples de obter, a antecipação de recebíveis é uma linha de crédito, e como todas as outras possui suas desvantagens e pontos de atenção.
O primeiro ponto de atenção, se bem administrado, trabalha a seu favor: é a organização. Ao antecipar um certo número de parcelas, você deve lembrar que este dinheiro não estará em seu caixa no futuro, e, portanto, precisa ter organização financeira para que a falta desse dinheiro não seja pior do que a antecipação.
Por ser fácil e ter juros menores, tome cuidado para não utilizar com frequência esta modalidade e entrar em uma “bola de neve”, em que uma antecipação é solicitada para cobrir a outra.
Outra das desvantagens é a inadimplência dos clientes. Se alguém deixar de pagar as parcelas, a instituição que assumir a dívida também deixa de receber. Isto pode acarretar multas para o lojista, ou restrições impostas.
Então, se possível, solicite a antecipação das operações após analisar o histórico de crédito dos clientes e tenha ciência de todas as normas impostas pela instituição financeira.
Planejamento e cuidados fundamentais
Para que a facilidade da operação não se torne sua pior inimiga, o planejamento é fundamental.
Primeiro, tenha uma projeção financeira: saiba quanto precisará de dinheiro e quais parcelas de recebimento antecipará, para saber em quais meses não poderá contar com elas em seu caixa.
Isto deve estar claro para que o “buraco” deixado por este dinheiro não seja mais prejudicial do que o antecipar.
Depois consulte as taxas de juros aplicadas e prazo para recebimento do dinheiro, além de outras taxas envolvidas, como encargos e IOF. Conheça suas opções. Existem outras linhas de crédito disponíveis, algumas destinadas a micro e pequenas empresas como aquelas da Empresa Simples de Crédito (ESC). Tais empresas realizam empréstimos somente para Microempreendedores Individuais (MEI) e empresas de pequeno porte.
Quando optar pela antecipação de recebíveis
A antecipação é a melhor alternativa para emergências, quando a loja não tem capital de giro para o dia a dia, por ser uma forma rápida de obter o dinheiro. Use este recurso caso não tenha caixa para pagar sua equipe e seus fornecedores.
Se você perceber que precisa recorrer a isto com frequência, o melhor é olhar com atenção para a saúde financeira da sua empresa e investigar qual o problema, traçando um plano para que tenha fôlego novamente. A antecipação de recebíveis deve ser exceção, e não um recurso frequente.
De modo simplificado, o melhor é optar pela linha que será mais barata para sua loja, normalmente a antecipação de recebíveis. Conheça suas opções, analise taxas e juros, e mantenha a vida e saúde financeira de sua empresa.
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